Payments Bank क्या है ? (Short Info)
Payments Bank एक डिजिटल बैंकिंग सिस्टम है जहां आप जीरो बैलेंस में अकाउंट खोल सकते हैं, सुरक्षित लेनदेन कर सकते हैं और UPI का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि इसमें लोन और क्रेडिट कार्ड जैसी सुविधाएँ उपलब्ध नहीं होतीं।
भारत में डिजिटल बैंकिंग और फाइनेंशियल इनक्लूजन को बढ़ावा देने के लिए कई तरह के कदम उठाए गए हैं, जिनमें से एक सबसे बड़ा और महत्वपूर्ण कदम था Payments Bank की शुरुआत। जब पारंपरिक बैंकिंग में लोगों को अकाउंट खोलने के लिए लंबी प्रक्रियाओं से गुजरना पड़ता था, डॉक्यूमेंट चेक होते थे, न्यूनतम बैलेंस रखना पड़ता था और ग्रामीण क्षेत्रों में बैंक शाखाओं की कमी रहती थी, तब RBI ने एक ऐसा बैंकिंग मॉडल तैयार किया जो कम सुविधाओं के बावजूद आम लोगों तक बैंकिंग पहुंचाए, और उसी मॉडल का नाम है Payments Bank। Payments Bank एक ऐसा बैंक है जो बैंक की तरह कुछ सेवाएं देता है लेकिन बैंक की तरह सभी काम नहीं कर सकता। इसका मुख्य उद्देश्य है लोगों को सुरक्षित, आसान और तेजी से डिजिटल लेनदेन करने की सुविधा देना। Payments Bank खास तौर पर उन लोगों के लिए बनाया गया है जो सामान्य बैंकिंग सेवाओं तक नहीं पहुंच पाते या उनकी जरूरतें बहुत छोटी होती हैं। Payments Bank में खाता खोलने की प्रक्रिया आसान होती है, ऑनलाइन होती है और मिनटों में पूरी हो सकती है। इस वजह से यह आज भारत के करोड़ों लोगों की पहली पसंद बन चुका है।
Payments Bank की शुरुआत RBI ने 2015 में की थी और कई कंपनियों को इसका लाइसेंस दिया गया था, जैसे Airtel Payments Bank, Paytm Payments Bank, India Post Payments Bank, Jio Payments Bank, Fino Payments Bank आदि। इन बैंक का मकसद था मोबाइल के जरिए बैंकिंग को लोगों तक पहुंचाना। Payments Bank का काम एक सामान्य बैंक से थोड़ा अलग होता है। उदाहरण के लिए, Payments Bank लोन नहीं दे सकता, क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकता और आपके अकाउंट में एक निश्चित राशि से ज्यादा पैसा नहीं रख सकता। लेकिन इसके बदले में Payments Bank आपको तेज लेनदेन, जीरो बैलेंस अकाउंट, डिजिटल पेमेंट, पैसे भेजने और मोबाइल बैंकिंग की आसान सुविधा देता है। इसलिए यह बैंक उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी है जो सिर्फ लेनदेन करना चाहते हैं, सेविंग करना चाहते हैं या सरकारी योजनाओं का लाभ सीधे अपने खाते में प्राप्त करना चाहते हैं।
Payments Bank के आने से पहले कई लोगों के पास बैंक अकाउंट नहीं था, क्योंकि उन्हें बैंक शाखा के चक्कर लगाने पड़ते थे या न्यूनतम बैलेंस रखने की समस्या रहती थी। Payments Bank ने यह समस्या खत्म कर दी। अब कोई भी व्यक्ति सिर्फ अपने मोबाइल नंबर से और आधार कार्ड से कुछ ही मिनटों में एक Payments Bank अकाउंट खोल सकता है। यह अकाउंट पूरी तरह जीरो बैलेंस हो सकता है, यानी आपको इसमें कोई न्यूनतम राशि रखने की जरूरत नहीं होती। यह सुविधा खासकर उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो रोज कमाई करने वाले, मजदूर, छोटे दुकानदार, छात्र, या उन ग्रामीण परिवारों में से हैं जहां आज भी बैंक की शाखाएं दूर होती हैं।
Payments Bank आपको ATM कार्ड या Debit Card भी दे सकता है, लेकिन यह वर्चुअल कार्ड या डोमेस्टिक कार्ड के रूप में होता है। इसके जरिए आप ATM से पैसे भी निकाल सकते हैं, हालांकि ATM निकासी की सुविधा हर Payments Bank में उपलब्ध नहीं होती। कुछ Payments Bank सिर्फ online UPI, wallet, QR और card payments तक सीमित रहते हैं। Payments Bank का एक खास फायदा यह भी है कि इसमें KYC करना बेहद आसान होता है। आप e-KYC के जरिए घर बैठे ऑनलाइन KYC कर सकते हैं, और अगर full KYC की जरूरत हो तो नजदीकी BC सेंटर, किराना स्टोर या बैंक प्रतिनिधि के पास जाकर KYC पूरी कर सकते हैं। Payments Bank का नेटवर्क आज पूरे देश में फैल चुका है और हर गांव, शहर और कस्बे में इसके पॉइंट उपलब्ध हैं।
Payments Bank में पैसे जमा करने पर आपको ब्याज भी मिलता है, हालांकि यह ब्याज सामान्य बैंकों की तुलना में कम या कभी-कभी ज्यादा भी हो सकता है। कुछ Payments Bank 2.5% से 6% तक ब्याज प्रदान करते हैं। इसका लाभ छोटे सेवर्स को मिलता है। Payments Bank के जरिए आप बिल पेमेंट, रिचार्ज, बिजली बिल, गैस बिल, टीवी रिचार्ज, फास्टैग रिचार्ज जैसी सुविधाएं भी आसानी से कर सकते हैं। मोबाइल ऐप के माध्यम से सभी सुविधाएं 24×7 उपलब्ध रहती हैं। यही कारण है कि Payments Bank आज भारत की डिजिटल इकॉनॉमी की रीढ़ बन चुका है।
Payments Bank की सबसे बड़ी खासियत है UPI। एक Payments Bank UPI ID आपको स्मार्टफोन से लेनदेन की सबसे आसान और सुरक्षित सुविधा प्रदान करती है। आप किसी को भी पैसे भेज सकते हैं, किसी से भी पैसे प्राप्त कर सकते हैं और कहीं भी भुगतान कर सकते हैं। UPI आज भारत में सबसे लोकप्रिय भुगतान माध्यम है और Payments Bank UPI के इस सिस्टम को मजबूत बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। भारत सरकार की विभिन्न सब्सिडी और DBT योजनाएं India Post Payments Bank और अन्य Payments Banks के जरिए लाभार्थियों तक पहुंच रही हैं। ग्रामीण डाक सेवक Payments Bank के प्रतिनिधि बनकर गांव-गांव में बैंकिंग सेवा उपलब्ध कराते हैं। इस सुविधा ने देश के करोड़ों लोगों को बैंकिंग से जोड़ने में मदद की है।
Payments Bank का सुरक्षा स्तर भी काफी उच्च होता है। इसमें आपके सभी लेनदेन OTP, PIN, पासवर्ड और डिवाइस वेरिफिकेशन के जरिए सुरक्षित किए जाते हैं। अगर आपका फोन खो जाए तो आप तुरंत UPI PIN बदल सकते हैं या अकाउंट को ब्लॉक कर सकते हैं। RBI द्वारा सभी Payments Banks को नियमित रूप से नियमों का पालन करने का आदेश दिया जाता है। इनसे पूरी सुरक्षा मानकों को पूरा करना अनिवार्य होता है। यही वजह है कि Payments Bank पर लोगों का भरोसा लगातार बढ़ रहा है।
लोगों को Payments Bank सबसे ज्यादा इसलिए पसंद आता है क्योंकि इसमें कागजी झंझट नहीं होते। किसी बैंक की शाखा जाने का झंझट नहीं, लाइन में लगने की जरूरत नहीं, और बैंक खुलने का इंतजार भी नहीं। बस मोबाइल उठाइए, ऐप खोलिए और कुछ ही मिनटों में अकाउंट तैयार। लोग आजकल डिजिटल पेमेंट की ओर काफी तेजी से बढ़ रहे हैं और Payments Bank इस ट्रेंड को और आसान बनाते हैं। दुकानदार QR कोड लगाकर UPI से भुगतान ले सकते हैं। लोग मिनी स्टेटमेंट, बैलेंस चेक, पैसे भेजने और बिल पेमेंट जैसी सुविधाओं का उपयोग घर बैठे कर सकते हैं।
Payments Bank उन लोगों के लिए भी बहुत फायदेमंद है जो बैंकिंग में नए हैं। जब लोग पहली बार बैंक अकाउंट बनाते हैं, तो उन्हें कई चीजें समझ नहीं आतीं। Payments Bank उन्हें आसान भाषा में और सरल तरीके से बैंकिंग प्रक्रिया समझाता है। ऐप में हर चीज साफ-साफ दिखाई देती है, जैसे कितने पैसे जमा हैं, कितने भेजे हैं, कितने मिले हैं, किसे भेजे हैं और किस समय भेजे हैं। इससे लोगों को डिजिटल ढंग से पैसे संभालना सीखने में बहुत मदद मिलती है।
भारत की तेजी से बढ़ती डिजिटल इकोनॉमी में Payments Bank की भूमिका आने वाले वर्षों में और बढ़ने वाली है। सरकार Cashless economy को बढ़ावा दे रही है, और Payments Bank इस लक्ष्य को आगे बढ़ाने में अहम योगदान दे रहे हैं। आज गांव का किसान, शहर का व्यापारी, छात्र, नौकरीपेशा व्यक्ति, महिला, बुजुर्ग – सभी Payments Bank का लाभ उठा रहे हैं। इससे न केवल देश में डिजिटल ट्रांजैक्शन्स बढ़े हैं, बल्कि लोगों को आर्थिक रूप से सशक्त बनाने में भी मदद मिली है। Payments Bank का उद्देश्य है कि देश का हर नागरिक बैंकिंग से जुड़ सके और आर्थिक रूप से मजबूत बन सके।
भविष्य में Payments Bank और भी सुविधाएं जोड़ सकते हैं, जैसे डिजिटल इंश्योरेंस, माइक्रो इन्वेस्टमेंट, सेविंग प्लान और सरकारी योजनाओं के सरल लिंक। इससे आम लोगों के लिए आर्थिक सेवाएं और भी आसान और सुलभ हो जाएंगी। Payments Bank का मॉडल यह साबित करता है कि बैंकिंग सिर्फ बड़े शहरों तक सीमित नहीं होनी चाहिए बल्कि हर नागरिक को डिजिटल और सुरक्षित बैंकिंग का अधिकार होना चाहिए। Payments Bank ने इस सोच को हकीकत बनाने की दिशा में एक बड़ा कदम उठाया है।
फायदे व नुकसान
फायदा मिनटों में ऑनलाइन अकाउंट ओपन हो जाता है
फायदा जीरो बैलेंस में अकाउंट रखने की सुविधा
फायदा UPI, QR और कार्ड पेमेंट बहुत आसान
फायदा गांव–कस्बों तक डिजिटल बैंकिंग पहुंच
फायदा सुरक्षित लेनदेन और आसान KYC
नुकसान Payments Bank लोन नहीं दे सकता
नुकसान अधिकतम बैलेंस सीमा सिर्फ ₹2 लाख
नुकसान कुछ Payments Banks में ATM निकासी सीमित
धन्यवाद हमारी आर्टिकल पढ़ने के लिए
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